De rente voor een hypotheek op een vakantiewoning ligt in 2024 hoger dan de rente op een hypotheek voor een reguliere woning. Dit komt doordat banken een vakantiewoning als een extra luxe of beleggingsobject zien en het risico voor de bank groter is. De rente varieert afhankelijk van de aanbieder, het leenbedrag, de looptijd en de risicoklasse.
Actuele rentestanden voor hypotheken op een vakantiewoning (2024):
| Bank | Maximale financiering | Rente (10 jaar vast) | Rente (20 jaar vast) |
|---|---|---|---|
| Rabobank | Tot 70% | ca. 4,9% | ca. 5,3% |
| ABN AMRO | Tot 70% | ca. 5,0% | ca. 5,4% |
| ING | Tot 70% | ca. 5,0% | ca. 5,5% |
| Nationale-Nederlanden Bank | Tot 70% | ca. 4,85% | ca. 5,3% |
| Lloyds Bank | Tot 75% | ca. 4,95% | ca. 5,4% |
| Vastgoedfinancieringen (zoals Mogelijk Vastgoedfinancieringen) | Tot 80% | 5,5% tot 6,0% | Op aanvraag |
Het voordeel van een hypotheek op een vakantiewoning
- Vermogensgroei met hefboomwerking: Door een deel te financieren, profiteer je van waardeontwikkeling over het gehele bedrag, terwijl je maar een deel zelf hoeft in te leggen.
- Rendement uit verhuur: De huuropbrengsten kunnen de rente- en aflossingslasten deels of volledig dekken, waardoor je kapitaal groeit zonder directe druk op je inkomen.
- Vrijhouden van spaargeld: Door niet de hele aankoopsom uit eigen middelen te betalen, houd je vermogen beschikbaar voor andere investeringen of onvoorziene uitgaven.
- Flexibiliteit in aflossen: Vaak mag je jaarlijks 10% à 20% boetevrij aflossen, waardoor je kunt versnellen als je meer inkomsten hebt.
Andere financieringsmogelijkheden naast een hypotheek
1. Overwaarde op je eigen woning benutten
Als je voldoende overwaarde hebt op je eigen woning, kun je deze gebruiken om (een deel van) de vakantiewoning te financieren. De rente op een hypotheekverhoging is vaak lager dan op een recreatiewoninghypotheek (rond de 4,0% tot 4,3%), en het aanvraagproces is eenvoudiger.
2. Vastgoedfinancieringen via gespecialiseerde aanbieders
- Partijen zoals Mogelijk Vastgoedfinancieringen, Nestr en SolidBriQ bieden flexibele leningen aan met kortere looptijden en hogere rentetarieven (5,5% tot 6%), maar zonder de strenge toetsingsregels van banken. Dit is vooral interessant voor beleggers die snel willen schakelen of hogere financiering zoeken.
3. Financiering via een familiehypotheek of familiebankconstructie
Bij een familiebanklening leen je geld van familie of bekenden tegen een afgesproken rente. Dit is fiscaal voordelig voor de geldgever (de rente wordt als inkomen gezien) en vaak gunstiger voor de koper.
4. Volledig uit eigen middelen
Heb je voldoende vermogen? Dan is kopen zonder financiering mogelijk. Dit geeft rust, maximale verhuuropbrengst zonder rentelasten en geen afhankelijkheid van bankvoorwaarden.
Conclusie
De rente voor een hypotheek op een vakantiewoning ligt in 2024 tussen de 4,85% en 5,5%, afhankelijk van de bank en looptijd. Het voordeel van een hypotheek is dat je met een relatief lage eigen inbreng toch kunt investeren in vastgoed en profiteren van verhuurinkomsten en waardestijging. Alternatieve financieringsopties zijn het benutten van overwaarde, vastgoedfinanciering via gespecialiseerde aanbieders of een familiebanklening.