Hoeveel eigen geld heb ik nodig om een vakantiehuis in Spanje te kopen?

De hoeveelheid eigen geld die je nodig hebt om een vakantiehuis in Spanje te kopen, hangt af van vier belangrijke factoren: de aankoopprijs van de woning, de hypotheekmogelijkheden als niet-resident, de bijkomende kosten (zoals belastingen en notariskosten) en de staat van de woning (nieuwbouw of bestaande bouw).

In de praktijk moet je als Nederlandse koper minimaal 40% tot 50% van de totale kosten uit eigen middelen kunnen financieren. Heb je geen hypotheek nodig, dan moet je uiteraard de volledige koopsom en kosten koper zelf betalen.

In dit overzicht leggen we uit hoeveel eigen geld je nodig hebt in verschillende scenario’s, welke kosten erbij komen, en geven we duidelijke rekenvoorbeelden.

1. Kostenstructuur bij aankoop: wat betaal je precies?

De totale investering bij aankoop van een vakantiehuis in Spanje bestaat uit:

• De koopprijs van de woning
• De kosten koper (belastingen, notaris, advocaat, registratie)
• Eventuele verbouwings- of inrichtingskosten
• Optioneel: kosten voor hypotheekaanvraag

Gemiddelde bijkomende kosten:

Reken gemiddeld op 10% tot 14% bovenop de koopsom.

2. Hoeveel kun je financieren via een hypotheek?

Als niet-ingezetene kun je bij Spaanse banken maximaal 60% tot 70% van de getaxeerde marktwaarde van de woning financieren — vaak niet van de koopprijs.

Dat betekent dus dat je minstens 30% tot 40% van de koopsom zelf moet inbrengen, plus de kosten koper, want die worden nooit meegefinancierd.

3. Rekenvoorbeelden: hoeveel eigen geld is nodig?

Scenario 1: woning van €250.000, met 70% financiering

• Hypotheek: €175.000 (70%)
• Eigen geld voor woning: €75.000
• Kosten koper (12% van €250.000): €30.000
• Totaal eigen geld nodig: €105.000

Scenario 2: woning van €200.000, met 60% financiering

• Hypotheek: €120.000
• Eigen geld voor woning: €80.000
• Kosten koper (12% van €200.000): €24.000
• Totaal eigen geld nodig: €104.000

Scenario 3: koop zonder hypotheek (bijvoorbeeld woning van €180.000)

• Woning: €180.000
• Kosten koper (12%): €21.600
• Totaal eigen geld nodig: €201.600

Let op: voor nieuwbouw betaal je btw (IVA) in plaats van overdrachtsbelasting. Dit bedrag moet altijd in één keer worden voldaan bij de notaris.

4. Extra reserveringen: inrichting, verbouwing, beheer

Afhankelijk van het type woning kunnen aanvullende kosten spelen:

• Inrichting / meubilair: €8.000 – €20.000 (afhankelijk van grootte en afwerking)
• Verbouwing of modernisering: €15.000 – €50.000 bij bestaande bouw
• Sleutelbeheer of onderhoudscontract: €500 – €2.000 per jaar
• Verhuurlicentie aanvragen: ± €300 – €1.000 (regioafhankelijk)

Deze posten worden vaak over het hoofd gezien, maar zijn essentieel om een woning direct te kunnen gebruiken of verhuren.

5. Hoeveel eigen geld moet ik minimaal aanhouden?

6. Belangrijk: geen financiering van kosten koper

In tegenstelling tot in Nederland worden de kosten koper in Spanje nooit meegefinancierd. Ook moet je de btw of overdrachtsbelasting zelf direct voldoen bij de notaris. Je moet dus altijd voldoende liquide middelen hebben.

Conclusie

Bij de aankoop van een vakantiehuis in Spanje heb je als Nederlander minimaal 40% tot 50% van de totale kosten uit eigen geld nodig. Dat is inclusief je aandeel in de koopsom én alle bijkomende aankoopkosten. Zonder hypotheek heb je uiteraard het volledige bedrag nodig, maar ook dan zijn de bijkomende kosten aanzienlijk.

Wie goed voorbereid is, voorkomt verrassingen. Daarom is het verstandig om vooraf een financiële haalbaarheidsanalyse te maken.

Vakantiewoningen.nl helpt je graag met:

• het berekenen van het benodigde eigen vermogen per regio en woningtype
• het in contact brengen met betrouwbare hypotheekadviseurs in Spanje
• het selecteren van projecten die passen bij jouw financiële situatie

Wil je een persoonlijk kostenoverzicht ontvangen op basis van jouw budget? Neem dan vrijblijvend contact op.