Als buitenlander kun je een hypotheek krijgen in Italië, maar de voorwaarden zijn strenger dan bij Italiaanse ingezetenen. De meeste banken financieren maximaal 60–70% van de marktwaarde van de woning, en stellen aanvullende eisen aan buitenlandse kopers. Er zijn verschillen per bank, regio en woningtype, en het aanvraagproces is uitgebreider dan in Nederland. Een goede voorbereiding is cruciaal om een financiering rond te krijgen.
Maximale hypotheek en looptijd
Italiaanse banken verstrekken doorgaans een hypotheek tot:
- 60–70% van de marktwaarde (niet de koopsom!)
- Looptijd: meestal 10 tot 25 jaar
- Rente: variabel of vast, gemiddeld 4% tot 5,5% (peildatum 2024)
- Minimale hypotheekbedragen: vaak vanaf €100.000
De marktwaarde wordt bepaald door een onafhankelijke taxateur van de bank. Ligt jouw bod op de woning boven deze waarde, dan moet je het verschil zelf bijleggen.
Benodigde documenten bij de aanvraag
De volgende documenten worden vrijwel altijd gevraagd:
- Geldig paspoort of ID-kaart
- Codice fiscale (Italiaans fiscaal nummer)
- Bewijs van inkomen (loonstroken, belastingaangifte)
- Werkgeversverklaring of pensioenoverzicht
- Bankafschriften (minimaal 3 maanden)
- Koopovereenkomst of voorlopig koopcontract
- Overzicht van lopende financiële verplichtingen
Als ondernemer moet je extra documenten aanleveren, zoals jaarrekeningen en accountantsverklaringen. Alle documenten moeten soms vertaald en gelegaliseerd worden.
Toetsing en voorwaarden
- Banken toetsen op basis van netto maandinkomen.
Meestal geldt: maximaal 30–35% van je maandinkomen mag naar woonlasten gaan. - Er wordt gekeken naar je leeftijd: de looptijd mag vaak niet doorlopen na je 75e levensjaar.
- Sommige banken vereisen dat je een levensverzekering of risicodekking afsluit bij het hypotheekcontract.
- Je moet de herkomst van je eigen inbreng kunnen aantonen (anti-witwaswetgeving).
Hypotheekvormen in Italië
- Annuïteitenhypotheek (mutuo a rata costante): vast maandbedrag, gebruikelijkste vorm.
- Lineaire hypotheek: aflossing loopt geleidelijk op, maandlasten dalen over de looptijd.
- Flexibele hypotheek (mutuo a tasso misto): deel vast, deel variabel rentepercentage.
Italiaanse banken bieden over het algemeen minder maatwerk dan Nederlandse banken. Wel is de renteaftrek beperkt mogelijk voor Italiaanse ingezetenen; voor buitenlandse kopers is dit meestal niet van toepassing.
Alternatief: financiering vanuit Nederland
Als je overwaarde hebt op je woning in Nederland, kan het voordeliger zijn om die te benutten:
- Hypotheek ophogen in Nederland
- Lagere rente
- Korter aanvraagproces
- Geen valutarisico of juridische vertaalkosten
Deze optie is vooral aantrekkelijk bij relatief lage aankoopbedragen of bij snelle transacties.
Voorbeeldberekening
Je koopt een woning van €300.000 en krijgt een hypotheek van 65%:
| Specificatie | Bedrag |
|---|---|
| Marktwaarde woning | €300.000 |
| Hypotheek (65%) | €195.000 |
| Eigen inbreng | €105.000 |
| Rente (vast, 20 jaar) | 4,2% |
| Bruto maandlast | ca. €1.200 |
| Totale looptijd | 20 jaar |
Let op: bijkomende aankoopkosten (registratiebelasting, notaris, makelaar) komen bovenop de eigen inbreng.
Conclusie: kan ik een hypotheek krijgen in Italië?
Ja, als Nederlander kun je een hypotheek krijgen in Italië, maar de voorwaarden zijn strikter dan je in Nederland gewend bent. Banken verstrekken maximaal 60–70% van de marktwaarde, en vragen veel documentatie en zekerheid. Financiering via een Italiaanse bank is mogelijk, maar vergt een goede voorbereiding. Alternatief kun je de overwaarde van je Nederlandse woning benutten. Vakantiewoningen.nl helpt je bij het vergelijken van opties en begeleidt het volledige hypotheektraject in Italië.