Ja, u kunt als Nederlander een hypotheek krijgen voor een vakantiehuis in Frankrijk. Franse banken verstrekken hypotheken aan buitenlandse kopers, ook als zij niet in Frankrijk wonen of werken. Wel gelden er strengere voorwaarden dan bij een reguliere hypotheek in Nederland, en u moet rekening houden met een hogere minimale eigen inbreng en verplichte verzekeringen.
Hieronder vindt u een volledig overzicht van de mogelijkheden, voorwaarden en rekenvoorbeelden.
1. Financieringsmogelijkheden voor buitenlandse kopers
Franse banken verstrekken hypotheken aan niet-ingezetenen onder de volgende voorwaarden:
- U heeft een vast, aantoonbaar inkomen in euro’s (salaris, pensioen of winst uit onderneming)
- Uw totale maandlasten (inclusief hypotheek) mogen maximaal 33% van uw bruto maandinkomen zijn
- De woning staat geregistreerd als residence secondaire (tweede woning) of vakantiewoning
- U financiert via een Franse bank of via een gespecialiseerde tussenpersoon met ervaring in grensoverschrijdende financiering
Tip: sommige banken vereisen dat u een levensverzekering afsluit ter dekking van de hypotheek (obligatoire assurance décès-invalidité).
2. Hoeveel kunt u financieren?
| Situatie koper | Maximale financiering (loan-to-value) |
|---|---|
| Franse ingezetene | Tot 100% (bij uitzondering) |
| Buitenlander met inkomen in euro’s | Tot 70% – 80% van de aankoopprijs |
| Buitenlander met inkomen buiten EU | Meestal max. 60% – 70% |
De bijkomende kosten (notaris, overdrachtsbelasting, evt. makelaar) worden niet meegefinancierd en moet u dus zelf betalen.
3. Rente en looptijd (2024)
- Hypotheekrente (vast 10–20 jaar): 3,5% – 4,5%
- Looptijd: maximaal 20 tot 25 jaar
- Hypotheekvorm: meestal annuïteiten (prêt amortissable)
- Vervroegd aflossen: toegestaan, vaak met een kleine boete
De rente is iets hoger dan bij een Nederlandse hypotheek, maar looptijden zijn meestal korter.
4. Documenten die u moet aanleveren
Een hypotheekaanvraag in Frankrijk is administratief intensief. U dient in elk geval de volgende documenten aan te leveren:
| Document | Toelichting |
|---|---|
| Kopie paspoort of ID-kaart | Voor identificatie |
| Loonstroken (3 maanden) of IB-aangifte | Voor inkomensbewijs |
| Werkgeversverklaring of pensioenbewijs | Stabiliteit van inkomsten |
| Bankafschriften (3–6 maanden) | Bewijs van bestedingsgedrag en spaargeld |
| Koopovereenkomst woning (compromis) | Bewijs van prijs en aankoopintentie |
| Overzicht schulden/leningen | Voor DTI-berekening (debt-to-income) |
5. Voorbeeldberekening
Aankoopbedrag woning: €250.000
Maximale hypotheek (80%): €200.000
Eigen geld nodig:
– Inbreng: €50.000
– Notaris + belastingen (ca. 7%) = €17.500
Totale eigen middelen: €67.500
6. Alternatieven voor een Franse hypotheek
- Financiering via Nederlandse bank: sommige banken staan tweede hypotheken op de Nederlandse woning toe, mits voldoende overwaarde beschikbaar is
- Overwaarde verzilveren of consumptieve lening bij een Nederlandse kredietverstrekker
- Particuliere financiering of co-investering (bijv. met familie of vennoten)
Let op dat buitenlandse vastgoedbeleggingen niet altijd worden geaccepteerd als onderpand bij Nederlandse banken.
Conclusie
Als Nederlander kunt u een hypotheek afsluiten voor een vakantiehuis in Frankrijk, mits u beschikt over voldoende, stabiel inkomen en eigen geld. Franse banken financieren doorgaans 70% tot 80% van de woningwaarde, waarbij u de bijkomende kosten altijd zelf moet dragen. De aanvraagprocedure is formeler dan in Nederland, maar bij goede voorbereiding goed te doorlopen.
Vakantiewoningen.nl werkt samen met partners die ervaring hebben in het financieren van woningen in Frankrijk en kan u begeleiden bij het vinden van een passende hypotheek en het voorbereiden van de aanvraag. Vraag gerust een financieringscheck aan.