Driekwart van de kopers van een recreatiewoning rekent overigens helemaal contant af. Dat komt doordat lenen voor een recreatiewoning duurder en beperkter is dan voor een gewone woning, en veel kopers de overwaarde van hun eigen huis gebruiken.
De volledige opstelling
| Post | Bij € 250.000 |
|---|---|
| Overdrachtsbelasting 8% | € 20.000 |
| Notaris, leveringsakte | € 700 tot € 1.200 |
| Kadaster | € 100 tot € 200 |
| Hypotheekakte, indien van toepassing | € 600 tot € 1.000 |
| Taxatie | € 500 tot € 800 |
| Bouwkundige keuring | € 500 tot € 1.000 |
| Aankoopmakelaar, optioneel | € 2.500 tot € 5.000 |
| Kosten koper samen | € 22.400 tot € 29.200 |
| Contant kopen: totaal nodig | ongeveer € 275.000 |
| Met een lening van 75% | ongeveer € 85.000 eigen geld |
De overdrachtsbelasting ging per 1 januari 2026 van 10,4% naar 8%. Dat scheelt op deze woning zesduizend euro ten opzichte van vorig jaar.
Wat een recreatiehypotheek is
Een gewone woninghypotheek kan niet: die is voor een eigen woning die uw hoofdverblijf is. Voor een recreatiewoning bestaat een apart product bij een beperkt aantal geldverstrekkers, met andere voorwaarden.
| Recreatiehypotheek | Gewone woninghypotheek | |
|---|---|---|
| Belening | 70 tot 80% van de marktwaarde | tot 100% |
| Rente | marktrente plus een opslag | marktrente |
| Looptijd | tot 30 jaar | tot 30 jaar |
| Aflossing | annuïtair of lineair | annuïtair of lineair |
| NHG | niet mogelijk | mogelijk, grens 2026 € 470.000 |
| Renteaftrek | nee, box 3 | ja |
Verstrekkers stellen daarnaast eisen aan het onderpand: eigen grond of eeuwigdurende erfpacht, aansluiting op nutsvoorzieningen, een niet-verplaatsbare constructie, en geen beperkende parkvoorwaarden. Een chalet op gepachte grond of een stacaravan financieren de meeste banken niet.
Lenen voor een vakantiewoning: de drie routes
- Recreatiehypotheek. Het onderpand is de vakantiewoning zelf. Werkt alleen als de woning aan de eisen voldoet.
- Overwaarde van uw eigen woning. U verhoogt uw bestaande hypotheek. Vaak de goedkoopste route, want u leent tegen het tarief van een eigen woning. Let op: de rente over dit deel is niet aftrekbaar, want het geld gaat niet naar uw eigen woning.
- Een persoonlijke lening of doorlopend krediet. Alleen voor kleine bedragen zinvol; de rente ligt fors hoger en de looptijd is korter.
Bij alle drie geldt: geen renteaftrek. De woning zit in box 3, waar de lening als schuld telt tegen een forfait van 2,70% na een drempel van € 3.800. Dat verlaagt uw belastbare vermogen, maar minder dan mensen verwachten.
Wat u naast de aankoop nodig heeft
- Inrichting. Een leeg chalet inrichten kost € 8.000 tot € 20.000; meer als u wilt verhuren.
- Direct onderhoud. Bij een woning van vijftien jaar of ouder is dak, gevel of installatie vaak toe aan een beurt. Laat een keuring doen vóór het bod.
- Het eerste jaar vaste lasten: op een park € 2.500 tot € 6.000, buiten een park € 1.500 tot € 3.000.
- Een onderhoudsreservering van € 1.500 tot € 3.000 per jaar voor de langere termijn.
Een realistische begroting
| Post | Bedrag |
|---|---|
| Koopsom | € 250.000 |
| Kosten koper | € 23.000 |
| Inrichting | € 12.000 |
| Eerste onderhoud | € 8.000 |
| Eerste jaar vaste lasten | € 4.000 |
| Contant nodig | € 297.000 |
| Met een recreatiehypotheek van 75% | € 109.500 |
Waar u op let bij de financiering
- Vraag de taxatie vóór de aanvraag; de belening gaat over de marktwaarde en niet over de koopsom.
- Vraag welke eisen de verstrekker aan het onderpand stelt, en toets die aan het parkreglement.
- Zet een financieringsvoorbehoud in de koopovereenkomst, met een reële termijn van vier tot zes weken.
- Vergelijk de opslag: die verschilt merkbaar tussen verstrekkers.
- Reken uw maandlast door zonder de verhuuropbrengst; die is niet gegarandeerd en telt bij de meeste verstrekkers niet mee.
In het kort
- Eigen geld 20 tot 30% van de koopsom, plus 9 tot 10% kosten koper.
- Kosten koper worden nooit meegefinancierd.
- Een recreatiehypotheek leent 70 tot 80% van de marktwaarde.
- Geen NHG en geen renteaftrek; de woning zit in box 3.
- Driekwart van de kopers rekent contant af.
- Reken inrichting, eerste onderhoud en het eerste jaar lasten mee.
Peildatum 1 januari 2026, marktcijfers NVM april 2026. Voorwaarden verschillen per verstrekker; vraag offertes op. Meer in de landgids Nederland.
