Woningverzekeringen in Spanje worden al jaren steeds duurder, maar de laatste cijfers duiden erop dat er rond 2024 iets ernstigers is gebeurd. Voor eigenaren van onroerend goed die al worstelen met stijgende belastingen, hogere gemeenschapskosten en strengere regels voor vakantieverhuur, wordt verzekering een andere kostenpost die stilletjes de budgetten voor vakantiehuizen onder druk zet.
Kijkend naar een kleine maar veelzeggende steekproef van reële polissen zijn de premies veel sneller gestegen dan de algemene inflatie. En in tegenstelling tot energierekeningen of hypotheekrentetarieven zijn dit kosten die veel eigenaren nauwelijks merken totdat de verlengingsaankondiging binnenkomt.
Wat de cijfers laten zien
Neem een villa aan de Costa Brava. De jaarlijkse premie steeg van € 393,76 in 2020 naar € 556,05 in 2025. Dat is een stijging van ongeveer 41% in vijf jaar, met een duidelijke sprong tussen 2023 (€ 471,46) en 2024 (€ 538,82).
Appartementen in Barcelona vertellen een soortgelijk verhaal. Eén polis steeg van € 175,52 in 2021 naar € 282,49 in 2026, een stijging van ruim 60%. Bij een ander vlak gingen de premies omhoog van € 236,76 in 2020 naar € 357,05 in 2025, terwijl een derde steeg van € 248,88 in 2021 naar € 409,91 in 2026.
In al deze voorbeelden valt 2024 op. Verschillende beleidsmaatregelen lieten dat jaar stijgingen met dubbele cijfers optekenen, ruim boven wat redelijkerwijs door de inflatie alleen zou kunnen worden verklaard.
Het rateleffect
Veel eigenaren zullen het patroon herkennen. Verzekeringspolissen beginnen vaak scherp geprijsd en stijgen vervolgens jaar na jaar. Rond het vijfde jaar kan de premie dramatisch hoger zijn dan de oorspronkelijke offerte. Om de paar jaar rondkijken kan helpen, maar recentelijk heeft zelfs het wisselen van verzekeraar beperkte verlichting geboden.
Er zijn gevallen waarin shoppen niet eens een optie is. Eén appartement in Barcelona, verzekerd via een hypotheekpolis, begon in 2017 met € 40 per maand. In januari 2026 was dit gestegen tot € 81,63 per maand, of € 979,56 per jaar. Veranderen van verzekeraar zou betekenen dat de hypotheekbonificación verloren gaat, waardoor de hogere premie feitelijk onvermijdelijk wordt.
Waarom de verzekeringskosten zo snel stijgen
Er zijn waarschijnlijk meerdere krachten aan het werk. De bouw- en reparatiekosten zijn enorm gestegen, waardoor de claimwaarde is gestegen. Klimaatgerelateerde risico’s, van stormen tot overstromingen, worden agressiever ingeprijsd, vooral in kustgebieden. Verzekeraars verkrappen ook hun marges na jaren van onderwaardering van risico’s en het doorberekenen van regelgevings- en herverzekeringskosten aan klanten.
Wat de precieze mix ook is, de uitkomst is duidelijk: de premies stijgen veel sneller dan de gezinsinkomens of de inflatie.
Waarom dit belangrijk is voor kopers van een tweede huis
Voor eigenaren van tweede huizen is verzekering slechts één lijn in een groeiende lijst van eigendomskosten. Voeg daar nog hogere onroerendgoedbelastingen, stijgende gemeenschapsbijdragen en toenemende restricties op vakantieverhuur aan toe, en de bedragen beginnen er minder aantrekkelijk uit te zien. Voor kopers die afhankelijk zijn van kortetermijnhuur om de kosten te compenseren, wordt de financiële vergelijking steeds moeilijker in evenwicht te brengen.
Individueel gezien is geen van deze kosten een dealbreaker. Samen maken ze stilletjes afstand van de aantrekkingskracht van Spanje als gemakkelijke, goedkope bestemming voor een tweede huis. En verzekeringen, ooit een klein bijzaakje, zijn niet langer zo gemakkelijk te negeren.
